Sie sind ein Unternehmen oder Unternehmer und haben sich schon oft gefragt, wie Sie individuelle Leasing­angebote unter­schied­licher Banken und Finanz­dienst­leister vergleichen können?

Wir haben die Möglichkeit über ein unabhängiges produkt­über­greifendes Finanz­portal für Firmen, Selbst­ständige und Frei­berufler, ihre Leasing­wünsche auszuschreiben, eine Vielzahl von Banken und Leasing­gesellschaften zu vergleichen und das beste Angebot online auszuwählen.

Leasing zum Vergleich ausschreiben

Ob für die Finanzierung von Fahr­zeugen, Maschinen, tech­nischen Anlagen, Geschäfts­aus­stattung oder der IT, Leasing bietet Unter­nehmen und Unter­nehmern gegenüber der klassischen Finanzierung ent­schei­dende Vor­teile. So sind Leasing­raten als Betriebs­ausgaben steuer­lich vollständig absetzbar, Eigen­kapital und die Kreditlinie werden nicht beansprucht.

Dabei kann die Aus­gestaltung eines Leasing­vertrags stark variieren. Als Geschäfts­kunde oder Firmen­kunde sollten Sie daher sicher­gehen, dass Sie die für Sie optimale Leasing­finan­zie­rung in Anspruch nehmen und möglichst viele Angebote vergleichen.

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Ohne ausreichendes Kapital ist die beste Geschäfts­idee in der Regel nur sehr schwer um­zu­setzen. Wir zeigen 8 mögliche Wege, wie Gründer die nötigen Mittel er­halten, um durch­zu­starten.

Die Geschäfts­idee kann noch so ge­lungen sein – wenn die passende Startup-Finan­zierung und so das nötige Kapital fehlt, wird die Unternehmens­gründung oder das Wachstum nach dem erfolg­reichen Start nicht gelingen. Mittler­weile existiert eine große Aus­wahl an unter­schiedlichen Finanzierungs­instrumenten für Gründer und junge Unter­nehmen. Doch welche Möglich­keiten gibt es konkret?

1. Bootstrapping

Beim Bootstrapping (amer.-englischer Begriff für „Schnürsenkel“) wird die Gründung komplett über eigene Mittel des Gründers finan­ziert. Das Unter­nehmen zieht sich im über­tragenen Sinne selbst an den eigenen Schnür­senkeln in die Profita­bilität. Diese Art der Finan­zierung bietet natür­lich die meiste Unab­hängig­keit, ist aber nur für wenige Geschäfts­modelle in der Praxis an­wendbar.

2. Förderkredite

Förderbanken wie beispiels­weise die KfW haben die Aufgabe, wirtschaft­liche Ent­wicklung zu fördern. Dazu gehört auch die Unter­stützung von Startups und jungen Unter­nehmern – sowohl bei der Gründung als auch bei der weiteren Finanzierung des Unternehmens­wachstums: Spezielle Pro­gramme wie beispiels­weise der ERP-Gründerkredit der KfW gehören dazu.

Wofür kann der ERP-Gründerkredit genutzt werden?

Über das Förder­programm ERP-Gründerkredit – Universell der KfW erhalten Gründer bis zu 25 Millionen Euro als Förderkredit, um ein Unter­nehmen zu gründen, zu über­nehmen oder zu festigen. Mit diesem Mitteln kann zum Bei­spiel folgendes finanziert werden:

• Anlagen und Maschinen, IT und Software
• Grundstücke und Gebäude
• Baukosten und Einrichtungs­gegenstände
• Betriebs- und Geschäfts­ausstattung
• Liquide Mittel
• Material- und Warenlager­bestand
• Kaution und Miete
• Marketing- und Beratungs­kosten

3. Gründungszuschüsse

Neben Förderungen öffentlicher Förder­banken, die wie ein Dar­lehen zurück­gezahlt werden müssen, vergeben andere öffentliche Ein­richtungen auf Landes-, Bundes- oder EU-Ebene auch nicht rück­zu­zahlende Zu­schüsse zur Gründung. Diese sind aber meist an bestimmte Be­dingungen ge­koppelt.

4. Gründerwettbewerbe

Als Gründer ist man es gewohnt, die eigene Idee best­möglich zu verkaufen. Gründer- und Pitch­wett­bewerbe bieten eine gute Möglich­keit, Investoren oder Business Angels kennen­zu­lernen und vom Unternehmens­plan zu über­zeugen. Natürlich sollten Unter­nehmer nicht aus­schließ­lich auf diese Chance setzen, aber eine gewisse Präsenz in der Gründer- und Startup-Szene in der Region kann bei der Suche nach einer Finan­zierung auch wert­voll sein.

5. Startup-Finanzierung durch Kredite

Für junge Unternehmen zwar schwer zu bekommen, doch auch die Finanzierung über klassische Kredite ist möglich. Häufig scheitert diese Finanzierungs­form aber an den zu stellenden Sicher­heiten und Eigen­mitteln. Aller­dings sollten Gründer und junge Unter­nehmen die Flinte für einen Bank­kredit nicht zu früh ins Korn werfen: Auch für Gründer und jüngere Betriebe kann ein Kredit möglich sein.

6. Venture Capital

Venture Capital (englischer Begriff für Risiko- oder Wagnis­kapital) ist kein Kredit, sondern eine Form der Unter­nehmens­beteiligung durch einen Venture Capital Geber. Dabei wird zwischen der Seed Stage, der Early Stage und der Later Stage Finanzierung unter­schieden. Der Kapital­geber geht dabei mitunter hohen Verlust­risiken ein und wählt daher mögliche Unter­nehmen, die er unter­stützen will, sehr bedacht aus.

7. Business Angels

Im Vergleich zum Venture Capital Geber steht der Business Angel in der Regel nicht nur mit Kapital, sondern auch mit seinem Fach­wissen, Know-how und Netzwerk dem Gründer zur Seite. Dazu gibt es einer­seits Business Angel Netz­werke, aber auch Einzel­personen, die beispiels­weise über Gründer- und Pitch­wett­bewerbe Kontakt zu jungen Unternehmen aufnehmen.

8. Crowdfinanzierung

Crowdfinanzierungen wie Crowdfunding, Crowd­lending oder Crowd­investing erhalten Unter­nehmen in der Regel über Online-Platt­formen, die sich auf die Ver­mittlung an private oder gewerb­liche Nutzer spezialisiert haben. Die Crowd (englisch für die Menge) finanziert dabei ein Vor­haben – die finanziellen Mittel kommen nicht von einer Bank oder einem anderen Finanz­anbieter, sondern meist von Einzel­personen, die Geld auf diese Weise anlegen. Die Gegen­leistung kann in Zinsen oder einer prozentualen oder Gewinn-Beteiligung am Unter­nehmen bestehen.

Besonders Startups setzen in den letzten Jahren auf diese Finanzierungs­form, wenn ihnen eine Finanzierung auf anderen Wegen ver­wehrt wird: Über die Möglich­keit, eine starke emotionale Bindung zu möglichen Investoren zu schaffen, können Unter­nehmen in der Gründungs­phase auch nur mit einer Idee Geld­geber über­zeugen und einen Start schaffen. Außer­dem kann ein Erfolg auf einer Crowd-Platt­form dazu bei­tragen, einen ersten Hin­weis darauf zu geben, wie das Pro­dukt am Markt ankommt.

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Die wirtschaft­liche Situation für den Mittel­stand ist derzeit hervor­ragend – und das trotz ab­schwächender Konjunktur. Bei vielen Unter­nehmen sind aus­reichend liquide Mittel da, um Investitionen aus dem eigenen Vermögen zu zahlen. Doch ist das wirklich die beste Option? Ein Plädoyer für die Fremd­finanzierung in guten Zeiten:

»Kauf nur das, was du auch bezahlen kannst.«

Eine Weisheit, die viele Eltern und Großeltern den Kindern und Enkeln mit auf den Weg ins eigene Leben gegeben haben.

Ein durchaus guter Rat­schlag, aller­dings wie so viele Tipps nicht all­gemein gültig. Gerade Unter­nehmer, die wirt­schaft­lich gut da­stehen und in dieser Situation in den weiteren Erfolg des Betriebs investieren wollen, sollten sich diese Weis­heit nicht all zu sehr zu herzen nehmen. Schließ­lich gibt es gute Gründe, die dafür sprechen, die ge­wonnene Liquidität im Unter­nehmen zu halten und statt­dessen auf eine der­zeit sehr günstige Fremd­finanzierung zu setzen.

Man bekommt schneller und leichter die Finanzierung

Ganz simpel aus­ge­drückt: Wer eigent­lich kein Geld braucht, be­kommt es leichter. In guten Zeiten mit guter Auftrags­lage, soliden Um­sätzen und all­gemein guter Liquiditäts­lage bekommen Unter­nehmen auch leichter eine Kredit­zusage durch einen Finanz­dienst­leister.

Die Finanzierung ist i.d.R. günstiger

Fremdkapital ist immer günstiger als Eigen­kapital. Aufgrund dieses so­ge­nannten Leverage-Effekts sollten Unter­nehmen immer über­legen, ob es aus ökonomischen Aspekten nicht sinn­voll ist, bei einer Investition auch (zumindest in Teilen) auf Fremd­kapital zurück­zu­greifen.

Gerade wenn es um das Unter­nehmen wirt­schaft­lich gut ge­stellt ist, zählt diese Über­legung doppelt, denn: Banken müssen so­ge­nannte risiko-attestierte Zins­sätze an­bieten. Das heißt: Je besser das Unter­nehmen da­steht, desto besser ist auch der Zins.

Liquiditätsrücklagen für „schlechte Zeiten“

Finanziert man, wenn man die nötigen Mittel für die Investition selber zur Ver­fügung hätte, kann man die eigenen Liquiditäts­reserven zurück­legen und dann frei nutzen, falls un­vor­her­gesehene Situationen auf­treten – beispiels­weise wenn konjunkturelle Schwäche­perioden Aus­gaben und Investitionen er­fordern. Diese Rück­lagen sind dann besonders wert­voll, wenn es in schlechteren Zeiten schwieriger werden würde, einen Kredit zu er­halten.

Freie Auswahl bei den Finanzanbietern

Ohne den Druck im Rücken, dass unbedingt eine Finanzierung ge­funden werden muss, lässt sich ruhiger und besonnener auf die Suche nach passenden Anbietern gehen. Ein aus­ge­wogener Anbieter­ver­gleich ver­bessert nicht nur die Transparenz im Finanzierungs­prozess, sondern auch die Konditionen selbst. Sucht man unter hohem Erfolgs­druck und mit wenig Eigen­kapital als Back­up einen Kredit, werden nicht nur die Auswahl­möglich­keiten in der Regel geringer, sondern auch die Konditionen in Bezug auf Zinssatz, Laufzeit, Sicher­heiten und Co schlechter. Sprich: Während man sich den Finanzierungs­partner in guten Zeiten eher aus­suchen kann, muss man in wirt­schaft­lich an­ge­spannten Zeiten das nehmen, was man kriegt.

Die aktuell gute Situation auf dem Finanzmarkt

Die derzeit günstige Situation auf dem Markt für gewerbliche Finanzierungen erlaubt es Unter­nehmen, die mit einer guten Eigen­kapital­quote und aus­reichend Sicher­heiten einen Kredit auf­nehmen wollen, die Konditionen sehr positiv zu ge­stalten. Ändert sich diese Situation, beispiels­weise durch eine Zins­wende der EZB oder eine sich ab­schwächende Konjunktur, wie wir es bereits in diversen Prog­nosen beobachten, wird auch ein Firmen­kredit auto­matisch teurer – die Zins­sätze steigen, es werden mehr Sicher­heiten verlangt, um das Risiko zu minimieren. Die Rücklagen des Unter­nehmens „sinken“ so im Wert, da mehr Sicher­heiten auf­ge­wendet und mehr Eigen­mittel ein­ge­bracht werden müssen, um eine Finanzierung zu be­kommen, die wo­möglich sogar schlechtere Konditionen besitzt.

Fazit

Wer heute gut dasteht, sollte diese Situation be­wahren – und trotzdem in die Zukunft investieren. Finanzierungen für Unter­nehmen sind derzeit durch niedrige Leit­zinsen und die gute wirt­schaft­liche Lage sehr günstig. Vor allem erfolg­reiche Unternehmen mit Liquiditäts­rücklagen sollten diese nicht für lang­fristige, hohe Investitionen ver­brauchen, sondern auch auf Fremd­finanzierungen setzen, solange die Kosten dafür niedrig sind – und die Rück­lagen erst nutzen, wenn sich diese Situation ändert. So sparen Unter­nehmen ins­gesamt und ge­winnen zu­gleich an eigener Handlungs­fähigkeit und Flexi­bilität.

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